Jak szybko przelać euro na konto zagraniczne? Przelew SEPA i SEPA Instant

elewMasz pilną płatność w euro? Niezależnie od tego, czy chodzi o rezerwację hotelu, uregulowanie faktury, czy zakupy w zagranicznym sklepie, przelew SEPA lub SEPA Instant może być idealnym rozwiązaniem. W tym artykule dowiesz się, kiedy i jak z nich korzystać.

Czym jest SEPA?

Unia Europejska, chcąc ułatwić bezgotówkowe rozliczanie się pomiędzy członkami, wprowadziła Jednolity Obszar Płatności (Single Euro Payments Area) zwany SEPA. Głównym celem SEPA było uproszczenie transakcji w euro oraz zapewnienie ich bezpieczeństwa i przejrzystości. Charakterystyczne cechy przelewów SEPA to:

• musi on być w walucie euro,
• odbiorca otrzyma dokładnie taką sumę pieniędzy, jaką wysłaliśmy,
• realizacja w ciągu jednego dnia roboczego dzięki dacie księgowania SPOT.

Przelewy SEPA umożliwiają łatwe i tanie realizowanie transakcji w euro, zarówno w kraju, jak i za granicą. Co więcej, pozwalają również na przesłanie euro na konto złotówkowe, gdzie środki zostaną przewalutowane według kursu banku odbiorcy.

SEPA jest najtańszym sposobem przesłania EURO. W systemie SEPA biorą udział nie tylko państwa członkowskie Unii Europejskiej, ale również państwa: Wielka Brytania, Islandia, Szwajcaria, Liechtenstein, Norwegia, Monako, San Marino, Watykan. SEPA jest dostępna także na terenie niektórych europejskich obszarów zamorskich m.in. na Wyspach Kanaryjskich, Martynice, czy w Gujanie Francuskiej.

Dlaczego SEPA Instant?

System SEPA Instant powstał jako odpowiedź na rosnące potrzeby konsumentów oczekujących błyskawicznego dostępu do środków finansowych. Tradycyjny SEPA, choć szybki, nie spełniał wymagań natychmiastowości. Walutomat, jako pierwsza polska instytucja, wprowadził tę usługę, umożliwiając przelewy euro w czasie rzeczywistym. SEPA Instant w Polsce zyskuje na popularności, umożliwiając klientom indywidualnym i biznesowym realizację przelewów w euro niemal natychmiast, niezależnie od dnia tygodnia. Dowiedz się, jak najszybciej przelać pieniądze, niezależnie od waluty.

Co wyróżnia SEPA Instant?

• przede wszystkim czas realizacji – jest on natychmiastowym realizowany w ciągu kilku sekund,
• dostępny przez całą dobę, 365 dni w roku,
• można go zlecić do kwoty 100 000 EUR.

Jest to niezwykle ważne dla przedsiębiorców, przelewy natychmiastowe pomagają zarządzać płynnością w firmie. Przedsiębiorcy mogą uregulować płatności z zagranicznymi kontrahentami na czas, nawet w ostatniej chwili – przekonuje Bartosz Grycza odpowiedzialny za wdrożenie SEPA Instant w Walutomacie.

Techniczne aspekty przelewów SEPA

Pod wspólną nazwą SEPA Instant w Europie funkcjonują dwa systemy rozliczeniowe: RT1 oraz TIPS. Jeszcze do niedawna pomiędzy funkcjonującymi węzłami SEPA Instant: RT1 i TIPS nie było interoperacyjności. Na przykład właściciel rachunku w niemieckim banku osiągalnym w systemie RT1 mógł mieć problem ze zrealizowaniem przelewu instant do włoskiego odbiorcy osiągalnego przez TIPS.

Z Walutomatu można już zlecić przelewy do wszystkich uczestników SEPA Instant niezależnie od ich sposobu integracji z systemem (RT1 i TIPS).

W Niemczech czy Austrii pokrycie w przelewach SEPA Instant wynosi 87 proc., ale trzeba pamiętać, że SEPA Instant na chwilę obecną nie jest obsługiwana przez wszystkie banki za granicą. Tutaj możesz sprawdzić, czy bank odbiorcy jest uczestnikiem SEPA INSTANT (możesz pobrać plik w csv, pdf lub html).

Przelewy SEPA działają w oparciu o ustandaryzowany format danych, który gwarantuje spójność i szybkość transakcji w całym obszarze SEPA. Kluczowe elementy techniczne obejmują:

• Kod IBAN (International Bank Account Number): jednolity format numeru rachunku bankowego używany w transakcjach międzynarodowych.
• Kod BIC (Bank Identifier Code): kod identyfikujący bank odbiorcy, wymagany przy przelewach międzynarodowych.
• Opcja kosztowa SHA: koszty przelewu są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę, co jest standardem w przelewach SEPA.

Co ważne, zlecając przelew SEPA, masz pewność, że cała kwota trafi na konto odbiorcy – bez opłat i potrąceń przez banki pośredniczące.

Przelew SEPA a inne metody przelewów

SEPA i SEPA Instant to nowoczesne systemy płatności dostosowane do potrzeb europejskich klientów, ale nie są jedynymi dostępnymi opcjami. SEPA pozwala na szybkie i ekonomiczne przelewy w euro w ramach obszaru SEPA, podczas gdy SEPA Instant umożliwia niemal natychmiastowe przesyłanie środków. Dla transakcji poza strefą euro dostępne są przelewy SWIFT, które oferują większą elastyczność walutową, ale są droższe i wolniejsze, o czym możesz przeczytać więcej w artykule: „Czym różnią się przelewy walutowe?”

Każda z metod ma swoje zastosowanie:

• SEPA – najlepszy wybór przy mniej pilnych transakcjach w euro.
• SEPA Instant – dla użytkowników potrzebujących natychmiastowej realizacji przelewów w euro.
• SWIFT – dla przelewów międzynarodowych w walutach innych niż euro, gdzie czas realizacji nie jest priorytetem.

Dla wielu klientów kluczowym pytaniem jest: czy można przelać euro na konto złotówkowe? Odpowiedź brzmi: tak. Przelewy SEPA umożliwiają przesłanie środków w euro, które bank odbiorcy automatycznie przewalutuje na złotówki po obowiązującym kursie euro.

Praktyczne zastosowania SEPA Instant

SEPA Instant sprawdza się w wielu sytuacjach, takich jak:

• Opłacenie pilnych faktur – idealne dla przedsiębiorców, którzy muszą uregulować płatności w ostatniej chwili.
• Natychmiastowe wsparcie finansowe – szybkie przekazanie pieniędzy rodzinie lub znajomym za granicą.
• Szybkie zakupy międzynarodowe – np. w zagranicznych sklepach internetowych, gdzie czas realizacji zamówienia zależy od momentu zaksięgowania wpłaty.

Bezpieczeństwo przelewów

Zarówno SEPA, jak i SEPA Instant są objęte rygorystycznymi standardami bezpieczeństwa. Użytkownicy mogą mieć pewność, że:

• Transakcje są szyfrowane, a dane finansowe chronione.
• Systemy bankowe są monitorowane przez instytucje nadzoru finansowego.
• Ewentualne błędy, takie jak nieprawidłowy IBAN, są natychmiast wykrywane.

Co jeszcze warto wiedzieć o przelewach w euro?

1. Co zrobić, jeśli bank odbiorcy nie obsługuje SEPA Instant?
Można skorzystać z tradycyjnego przelewu SEPA, który również jest przystępny kosztowo, choć trwa dłużej.

2. Czy można anulować zlecony przelew SEPA Instant?
Nie, z uwagi na natychmiastową realizację transakcji nie ma możliwości jej cofnięcia.

3. Czy przelew SEPA Instant ma ograniczenia kwotowe?
Tak, maksymalna kwota jednorazowego przelewu wynosi 100 000 EUR.

4. Jakie dane są potrzebne do wykonania przelewu?
Wystarczy numer IBAN odbiorcy oraz kod BIC banku, a system Walutomat automatycznie sprawdzi możliwość realizacji przelewu natychmiastowego.

5. Czy SEPA Instant działa w weekendy i święta?
Tak, przelewy SEPA Instant są realizowane 24/7, bez względu na dzień tygodnia.

6. Jak długo idzie przelew SEPA?
Tradycyjny przelew SEPA trwa maksymalnie 1 dzień roboczy, natomiast SEPA Instant to tylko kilka sekund.

---

Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.