Jak wysłać przelew do Niemiec? Instrukcja i koszty

Wystarczy kilka kliknięć w aplikacji bankowej, aby wysłać pieniądze do Niemiec z polskiego konta. Ta wygoda może jednak sporo kosztować, jeśli Twój bank przewalutuje środki po kursie z tabeli. Sprawdź inne metody na wysłanie przelewu w euro do Niemiec. W tym tekście podpowiadamy, jakie dane odbiorcy trzeba podać i ile można zaoszczędzić na samodzielnej wymianie waluty przed zleceniem przelewu.

Jakie dane są potrzebne do przelewu do Niemiec?

Aby pieniądze bez problemu trafiły do niemieckiego odbiorcy (niezależnie od tego, czy opłacasz fakturę od kontrahenta, wysyłasz pieniądze rodzinie, zaliczkę za sprowadzane auto czy chcesz zapłacić mandat z Niemiec), musisz przygotować kilka podstawowych informacji.

Numer IBAN odbiorcy: niemiecki IBAN zawsze zaczyna się od liter DE, po których następuje 20 cyfr (łącznie 22 znaki).
Dane odbiorcy: dokładne imię i nazwisko osoby fizycznej lub pełna nazwa niemieckiej firmy. Ważne, aby te dane zgadzały się z danymi w banku odbiorcy – banki sprawdzają tę zgodność w ramach procedury weryfikacji odbiorcy (Verification of Payee).
Tytuł przelewu: uwzględnij dane, które ułatwią odbiorcy identyfikację płatności (nazwisko, numer faktury itp.).

Ile idzie przelew do Niemiec? Czas realizacji

Czas księgowania przelewu zagranicznego zależy głównie od systemu, w jakim go wysyłasz. Przelewy z Polski do Niemiec (i odwrotnie) realizowane są – jeśli wysyłasz euro – w systemie SEPA (Single Euro Payments Area), który dotyczy wyłącznie transakcji w tej walucie.

Zwykły przelew SEPA: pieniądze powinny znaleźć się na niemieckim koncie najpóźniej w ciągu 1 dnia roboczego (zasada D+1). Pamiętaj jednak o tzw. godzinach granicznych (cut-off time). Jeśli zlecisz przelew po południu lub wieczorem, bank przetworzy go dopiero następnego dnia roboczego, co wydłuży czas dostarczenia o kolejny dzień.
Przelew natychmiastowy (SEPA Instant): jeśli bank nadawcy i bank odbiorcy obsługują ten system, środki w euro mogą dotrzeć do Niemiec w kilka sekund (maksymalnie 10 s), nawet w weekendy i święta.

Ile kosztuje przelew z Polski do Niemiec? Uwaga na przewalutowanie

Jeśli sprawdzisz tabelę opłat i prowizji w swoim banku, prawdopodobnie zobaczysz informację: przelew SEPA – 0 zł. Dzięki unijnym regulacjom przelewy w euro kosztują tyle samo, co przelewy krajowe (czyli zazwyczaj nic). Gdzie więc kryje się haczyk? W przewalutowaniu.

Jeśli zlecasz przelew do Niemiec (w EUR) bezpośrednio ze swojego standardowego konta prowadzonego w PLN, bank musi wymienić Twoje pieniądze. Zrobi to automatycznie, po swoim kursie sprzedaży EUR.

Różnica między kursem, po którym bank sprzedaje Ci euro, a kursem, po którym je od Ciebie kupuje (czyli tzw. spread walutowy) w tradycyjnych bankach wynosi zwykle kilka procent.

Zakup 15 tys. EUR za PLN – przykładowe koszty

Przykład z życia: kupujesz samochód w Niemczech za 15 000 EUR. Załóżmy, że kurs średni (rynkowy) wynosi 4,35 zł – przy takim kursie na zakup 15 000 euro potrzebujesz 65 250 zł. Kurs średni to jednak tylko punkt odniesienia, przy zakupie waluty interesuje Cię kurs sprzedaży. W tabeli zestawiliśmy przykładowe koszty, w zależności od modelu wymiany. Są one zbliżone do stawek, które rzeczywiście spotkasz na rynku.

Kurs zakupu euro wyliczyliśmy jako narzut na kurs średni:

w tabeli banku +3%,
w kantorze internetowym banku +0,5–1%,
w Walutomacie +0,35% (0,15% + 0,2% prowizji od wartości transakcji).

Dlaczego w Walutomacie nie ma klasycznego spreadu?

Giełda zamiast kantoru: Walutomat działa jako giełda walutowa (P2P). Użytkownicy handlują bezpośrednio między sobą, a serwis zarabia na prowizji, a nie na różnicy kursowej.
Minimalna różnica kursów: różnica między najlepszą ofertą kupna a najlepszą ofertą sprzedaży wynosi zazwyczaj ok. 0,1-0,2%, a w godzinach najwyższej płynności rynku bywa jeszcze niższa.
Przejrzysta prowizja: standardowa prowizja wynosi 0,2% od wartości zrealizowanej transakcji.

Zobacz, ile faktycznie zapłacisz w zależności od tego, gdzie wymienisz walutę:

Sposób wymiany	Kurs zakupu EUR	Narzut na kursie	Prowizja	Koszt zakupu 15 000 EUR	Dopłata vs. kurs średni
Kurs średni (rynkowy)	4,3500	–	–	65 250,00 zł	–
Tabela kursowa banku	4,4805	3%	–	67 207,50 zł	1 957,50 zł
Kantor internetowy banku	4,3718– 4,3935	0,5–1%	–	65 577,00– 65 902,50 zł	327,00– 652,50 zł
Walutomat	4,3565	0,15%	0,2% (130,70 zł)	65 478,20 zł	228,20 zł

W tym przykładzie automatyczne przewalutowanie po kursie z tabeli banku kosztuje Cię prawie 2 000 zł więcej niż wynika z kursu średniego. Przy kursach podanych w tabeli wymiana w Walutomacie pozwala zaoszczędzić ok. 1 730 zł względem tabeli banku i ok. 100-420 zł względem kantoru internetowego banku. Chcesz dokładnie wyliczyć aktualny koszt? Wypróbuj kalkulator przelewów zagranicznych.

Jak najtaniej wysłać pieniądze do Niemiec z Walutomatu?

Aby uniknąć wysokich kosztów za przelew do Niemiec, wystarczy uwzględnić nie tylko cenę samego przelewu (który zwykle jest darmowy), ale także koszty przewalutowania. W Walutomacie wyślesz środki do Niemiec szybko i całkowicie online.

Wpłacasz złotówki na swój darmowy Portfel w Walutomacie (np. szybkim przelewem, BLIK-iem lub przez PayU).
Wymieniasz PLN na EUR po korzystnym kursie społecznościowym (omijasz wysokie marże banków).
Zlecasz przelew w EUR z Walutomatu bezpośrednio na niemieckie konto odbiorcy. Wystarczy podać numer IBAN i dane odbiorcy.

FAQ – Najczęstsze pytania o przelewy do Niemiec

Czy mogę wysłać złotówki (PLN) na niemieckie konto?

Technicznie jest to możliwe (przez system SWIFT, jako przelew zagraniczny), ale bardzo nieopłacalne: zapłacisz za przelew SWIFT, a niemiecki bank odbierze złotówki i przewalutuje je na euro po swoim, zazwyczaj mało korzystnym kursie. Znacznie taniej jest wymienić walutę na euro jeszcze w Polsce (np. w Walutomacie) i wysłać EUR.

Co to jest numer BLZ banku w Niemczech?

BLZ (Bankleitzahl) to niemiecki odpowiednik polskiego numeru rozliczeniowego, identyfikujący bank (historycznie także jego oddział lub region). Dawniej podawało się go osobno, jednak obecnie kod ten jest „zaszyty” w strukturze numeru IBAN (są to cyfry od 5 do 12 miejsca w niemieckim numerze konta). Do zlecenia przelewu wystarczy sam pełny numer IBAN.

Jak zrobić tani przelew z Niemiec do Polski?

Mechanizm działa dokładnie tak samo, ale w odwrotnym kierunku. Jeśli pracujesz w Niemczech i zarabiasz w EUR, nie wysyłaj waluty bezpośrednio na polskie konto prowadzone w PLN (polski bank kupi od Ciebie euro po swoim kursie). Zrób darmowy przelew SEPA z niemieckiego konta na swój portfel w Walutomacie, wymień euro na złote po dobrym kursie i dopiero wtedy wpłać je na konto w polskim banku.

Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji" lub „doradztwa" w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.

Autor

Michał Gradowski

Specjalista ds. contentu znany z analitycznego podejścia i umiejętności wyjaśniania złożonych tematów w zrozumiały sposób. Jego rzetelne i przystępne treści o tematyce rynkowej są wynikiem umiejętności dziennikarskich oraz bazowania na analizie danych. Współpracuje z ekspertami branżowymi, aby tworzyć treści dla czytelników zainteresowanych ekonomią i rynkami finansowymi.