Strona główna > Poradnik > Spłata kredytu w walucie obcej – jak zaoszczędzić?

Spłata kredytu w walucie obcej – jak zaoszczędzić?

(aktualizacja )

Masz kredyt w walucie obcej – frankach lub euro – i chcesz obniżyć koszty? Poznaj sposoby na zmniejszenie wydatków, w tym spłatę rat bezpośrednio w walucie. Dzięki temu unikniesz wysokich spreadów bankowych i zyskasz możliwość zakupu waluty po korzystniejszych kursach. W tym artykule odpowiadamy na najczęstsze pytania kredytobiorców i podpowiadamy, jak skutecznie zarządzać spłatą kredytu.

Uśmiechnięta kobieta siedzi w fotelu z telefonem w ręce i sprawdza jak może obniżyć raty kredytu w walucie obcej

Czy bank musi zgodzić się na spłatę rat w walucie?

Tak, bank ma obowiązek zaakceptować spłatę rat bezpośrednio w walucie obcej, na przykład w euro lub franku. Wynika to z ustawy antyspreadowej, która obowiązuje od 26 sierpnia 2011 roku. Ponadto, już wcześniej Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła Rekomendację S II, zobowiązując banki do przyjmowania rat w walucie. Ustawa dodatkowo uregulowała ten obowiązek i wprowadziła korzystne rozwiązania dla klientów.

Jak zmienić sposób spłaty rat z PLN na walutę obcą?

Aby spłacać raty bezpośrednio w walucie, musisz najpierw poinformować bank o swojej decyzji. Możesz to zrobić przez wniosek internetowy lub kontakt z infolinią. Następnie konieczne będzie podpisanie aneksu do umowy kredytowej. W niektórych bankach, takich jak BPH, dokument ten jest wysyłany pocztą.

Po podpisaniu aneksu bank otworzy dla ciebie rachunek walutowy. To konto, zwykle bezpłatne, będzie służyć do gromadzenia waluty i automatycznej spłaty rat. Miesięcznie z rachunku będzie pobierana kwota odpowiadająca wysokości raty w euro lub franku.

Jakie są koszty aneksowania umowy kredytowej?

Aneks umożliwiający spłatę rat w walucie obcej musi być bezpłatny. To wymóg wynikający z ustawy antyspreadowej, która zobowiązuje banki także do darmowego otwarcia i prowadzenia rachunku walutowego.

Warto jednak pamiętać, że przed wejściem w życie tej ustawy, czyli przed 26 sierpnia 2011 roku, banki często pobierały opłaty za takie aneksy. W tamtym czasie Rekomendacja S II wydana przez KNF nie zakazywała pobierania takich opłat. Obecnie jednak klienci nie muszą obawiać się dodatkowych kosztów związanych z wprowadzeniem spłaty w walucie.

Czy aneksowanie umowy wpływa na odpowiedzialność banku za klauzule niedozwolone?

Aneksowanie umowy kredytowej w zakresie spłaty w walucie obcej nie wyklucza możliwości ubiegania się o odszkodowanie za klauzule niedozwolone. Oznacza to, że nawet po zmianie sposobu spłaty możesz domagać się zwrotu kosztów, takich jak różnice wynikające z zakupu waluty po wyższym kursie lub koszty związane z ubezpieczeniem niskiego wkładu.

Zanim zdecydujesz się na podpisanie aneksu, warto skonsultować się z kancelarią prawną prowadzącą pozew zbiorowy lub indywidualny. Dzięki temu upewnisz się, że aneksowanie umowy nie wpłynie negatywnie na twoje roszczenia wobec banku.

Ile mogę zaoszczędzić dzięki bezpośredniemu spłacaniu rat w walucie?

Twoje oszczędności zależą od wysokości raty i różnicy między kursem waluty w banku a kursem w kantorze internetowym, takim jak Walutomat. Na przykład, jeśli rata wynosi 600 franków, a kurs franka szwajcarskiego jest niższy o 20 groszy, możesz zaoszczędzić nawet 1440 zł rocznie. Bezpośrednia spłata rat w walucie to prosty sposób, żeby zmniejszyć koszty kredytu.

Dlaczego warto przemyśleć spłatę kredytu w walucie obcej?

Decyzja o spłacie kredytu bezpośrednio w walucie obcej to sposób na oszczędności w krótkim terminie i narzędzie, które pozwala lepiej kontrolować koszty kredytu. Eliminacja spreadu bankowego zwiększa przewidywalność wydatków oraz daje możliwość reagowania na zmiany kursów walut w dogodnym momencie. Taki wybór pozwala lepiej planować budżet domowy i unikać niespodzianek związanych ze wzrostem rat.

Jakie ryzyko niesie spłata kredytu w walucie obcej?

Decydując się na spłatę kredytu w walucie obcej, musisz liczyć się z ryzykiem kursowym. Wahania kursów walut mogą sprawić, że rata, choć obliczana w stałej kwocie waluty obcej, w złotówkach będzie wyższa lub niższa w zależności od aktualnego kursu. Wzrost kursu waluty oznacza, że potrzebujesz więcej złotówek na zakup waluty, co podnosi miesięczne obciążenie.

Aby minimalizować to ryzyko, warto regularnie monitorować kursy walut i kupować walutę wtedy, gdy kurs jest korzystny. Dobrym rozwiązaniem jest także korzystanie z alertów kursowych, które poinformują cię, gdy kurs osiągnie preferowany poziom.

Jak wybrać odpowiedni kantor internetowy?

Jeśli planujesz kupować walutę w kantorze internetowym, wybór odpowiedniej platformy jest kluczowy. Przede wszystkim upewnij się, że kantor działa legalnie i cieszy się dobrą opinią wśród użytkowników. Sprawdź, czy platforma oferuje funkcje takie jak alerty kursowe, które pomogą ci kupować walutę w najkorzystniejszych momentach.

Zwróć uwagę na wysokość opłat i prowizji. Większość kantorów internetowych oferuje atrakcyjne kursy bez dodatkowych opłat, ale warto to dokładnie zweryfikować. Platformy takie jak Walutomat umożliwiają także wymianę walut między użytkownikami, co może dodatkowo obniżyć koszty.

Dlaczego warto planować zakupy waluty?

Kupowanie waluty z wyprzedzeniem to kolejny sposób na optymalizację kosztów. Kursy walut zmieniają się dynamicznie, dlatego warto śledzić sytuację na rynku i kupować walutę wtedy, gdy kurs osiąga korzystny poziom. Możesz to robić systematycznie, dzieląc zakupy na mniejsze transakcje, co pozwoli uniknąć wpływu gwałtownych zmian kursu.
Dla osób spłacających kredyty w walucie obcej, takich jak kredyt we frankach czy euro, planowanie zakupów waluty to skuteczny sposób na kontrolę wydatków i zmniejszenie ryzyka związanego z nagłymi wzrostami kursów.


Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.

Zobacz także