Jakie konto bankowe dla użytkownika Walutomatu?
06 mar 2015Każda osoba korzystająca z Walutomatu prócz tradycyjnego konta złotówkowego musi posiadać również rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który jest prowadzony w walucie obcej. Brak dodatkowego ROR-u będzie skutkował automatycznym przewalutowaniem wpłacanych środków (po niekorzystnym kursie). Oferta odpowiednich rachunków walutowych jest dość bogata. Takie konta są oferowane przez większość czołowych banków. Z myślą o użytkownikach Walutomatu postanowiliśmy sprawdzić, które spośród dostępnych rachunków generują najniższe koszty prowadzenia i przelewów.
Zupełnie darmowe rachunki są prawdziwą rzadkością
Po przeanalizowaniu oferty krajowych banków okazuje się, że tylko wybrane rachunki walutowe nie są obciążane comiesięczną opłatą za prowadzenie. Siedem takich kont walutowych prezentujemy w poniższej tabeli. Do zestawienia nie trafiły rachunki z warunkową opłatą miesięczną. Takie konta proponuje m.in. Millennium Bank. Warto dodać, że trzy kolejne banki (Citibank, Credit Agricole oraz Deutsche Bank) oferują konta walutowe razem ze złotówkowym ROR-em, którego prowadzenie może być odpłatne. Takich rachunków również nie zakwalifikowaliśmy do porównania.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Posiadacze niektórych kont walutowych będą musieli ponosić comiesięczne koszty prowadzenia rachunku.
Wszystkie prezentowane konta prócz zerowych kosztów prowadzenia zapewniają również:
- darmowe przelewy między rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank (tzw. przelewy wewnętrzne)
- bezpłatne przyjmowanie przelewów zewnętrznych i wewnętrznych
Niestety w przypadku zlecania przelewów zewnętrznych sytuacja przedstawia się zupełnie inaczej. Za wysłanie waluty do innego krajowego banku bezwarunkowo nie zapłacą tylko klienci:
- T-Mobile Usług Bankowych (dawny Alior Sync)
- Meritum Banku (brak opłat za przelewy zewnętrzne dotyczy kont prowadzonych we frankach szwajcarskich)
W przypadku pozostałych banków wysokość opłaty lub prowizje za krajowy przelew wahają się od 5 zł do 200 zł. Tak duża rozbieżność jest związana z faktem, że dwa analizowane banki (BPS oraz mBank) naliczają opłaty uzależnione od przesyłanej kwoty.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Koszty walutowych przelewów zewnętrznych mogą być wysokie. Należy unikać banków, które naliczają opłatę za przelew jako pewien procent przesyłanej kwoty.
O znaczeniu opłat za przelewy zewnętrzne można się przekonać, analizując wyniki zamieszczone w ostatniej kolumnie tabeli. Przedstawiają one miesięczny koszt użytkowania konta przez przykładowego klienta. Taka osoba w każdym miesiącu wykonuje trzy walutowe przelewy wewnętrzne (w obrębie banku) i dwa zewnętrzne (do innego banku). W kilku przypadkach klient mimo braku regularnej opłaty za prowadzenie konta musiałby zapłacić więcej niż 10 zł/m-c. Takie obciążenie finansowe wydaje się nieakceptowalne. W tym kontekście spore znaczenie ma fakt, że osoby wymieniające różne waluty potrzebują kilku oddzielnych rachunków. Każdy z nich musi być przeznaczony do przechowywania kwot wyrażonych w innych jednostkach pieniężnych (np. euro lub dolarach amerykańskich).
ZWRÓĆ UWAGĘ: Osoba wymieniająca kilka walut przez Internet musi otworzyć oddzielne rachunki walutowe (każdy dla innej waluty).
Porównanie miesięcznych kosztów kont walutowych (uwzględniono rachunki bez miesięcznej opłaty za prowadzenie) | |||||
Nazwa banku Nazwa konta walutowego | Waluty, w których może być prowadzone konto | Miesięczny koszt prowadzenia konta | Koszty przelewów wewnętrznych w systemie bankowości internetowej | Koszty standardowych przelewów zewnętrznych w systemie bankowości internetowej | Miesięczny koszt, który musi ponieść przykładowy posiadacz konta** |
Alior Bank Konto walutowe | EUR, USD, GBP lub CHF | 0 zł
| 0 zł
| 0 zł | 0 zł |
Bank BPS Rachunek walutowy | EUR, USD, GBP lub CHF | 0,25% kwoty przelewu, od 5 zł (pierwszy przelew w miesiącu – 0 zł) | Konto prowadzone w EUR: 10,15 zł Konto prowadzone w USD: 7,88 zł Konto prowadzone w GBP: 12,85 zł Konto prowadzone w CHF: 8,35 zł | ||
ING Bank Śląski Rachunek walutowy | EUR lub USD | przelew w EUR (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 40 zł | Konto prowadzone w EUR: 10 zł Pozostałe konta: 80 zł | ||
mBank eMAX walutowy | EUR, USD, GBP lub CHF | przelew w EUR (SEPA) – 5 zł pozostałe przelewy – 0,25% kwoty, od 20 zł do 200 zł | Konto prowadzone w EUR: 10 zł Pozostałe konta: 40 zł | ||
Meritum Bank Rachunek e-Kantor | EUR, USD, GBP lub CHF | Przelew w CHF: 0 zł Przelew w EUR: 5 zł Przelew w GBP i USD: 25 zł
| Konto prowadzone w CHF: 0 zł Konto prowadzone w EUR: 10 zł Konto prowadzone w GBP i USD: 50 zł | ||
Raiffeisen Polbank Konto walutowe | EUR, USD, GBP lub CHF | 35 zł (0 zł za pierwszy przelew w CHF w miesiącu) | Konto prowadzone w CHF: 35 zł Pozostałe konta: 70 zł | ||
T-Mobile Usługi Bankowe (dawny Alior Sync) Konto walutowe | EUR, USD, GBP lub CHF | 0 zł | 0 zł |
*- tabela według danych z 18 września 2014 r.
**- Założenia: posiadacz konta w miesiącu wykonuje trzy przelewy wewnętrzne oraz dwa przelewy zewnętrzne do banku, który ma siedzibę na terytorium Polski (wszystkie przelewy mają wartość 1000 jednostek waluty rozliczeniowej), opłaty wyrażone w walucie przeliczono według kursu banków z 18 września 2014 r.
Źródło: opracowanie własne na podstawie stron internetowych banków
Komu przyda się karta do konta walutowego?
Osoby otwierające konto, które jest prowadzone w euro lub dolarze amerykańskim, mogą wnioskować o kartę debetową. Niekiedy jest ona domyślnie powiązana z rachunkiem. Taka karta pozwala m.in. na wykonywanie transakcji bezgotówkowych w obcej walucie i wypłacanie gotówki z zagranicznych bankomatów. Jej zalety mogą docenić głównie klienci banku, którzy często przebywają poza granicami kraju.
Osoby zakładające konto walutowe z kartą debetową powinny pamiętać o dodatkowych kosztach. Zdecydowana większość krajowych banków pobiera opłaty ze kartę dołączoną do konta walutowego. Po sprawdzeniu tabel opłat i prowizji okazuje się, że inne zasady stosuje tylko T-Mobile Usługi Bankowe (dawny Alior Sync). Klienci tej instytucji są bezwarunkowo zwolnieni z miesięcznej opłaty za kartę dołączoną do konta walutowego.
ZWRÓĆ UWAGĘ: Tylko jeden bank bezwarunkowo nie pobiera opłat za kartę debetową do konta walutowego. Taka karta jest użyteczna głównie dla osób, które często przebywają za granicą.
Zobacz także: Ile kosztuje wymiana w Walutomacie?
Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor.
Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.
Zobacz także
Kupon rabatowy dla nowych Klientów!
Wpisz swój email, a wyślemy Ci 50% kod rabatowy na
prowizję od pierwszej wymiany.
Odbierz maila!
Wysłaliśmy Ci maila z 50% kodem rabatowym na prowizję od pierwszej wymiany! Kliknij w link w mailu i zarejestruj się aby wykorzystać zniżkę.