Zalety i wady karty wielowalutowej

Dzięki karcie wielowalutowej możesz zaoszczędzić nawet kilka procent na każdej transakcji i ograniczyć liczbę kart, z których korzystasz. Nie jest to jednak rozwiązanie pozbawione wad. Oto 5 największych atutów karty wielowalutowej i 5 ograniczeń, o których warto pamiętać.  

Zaleta 1: Brak dodatkowej prowizji za przewalutowanie

W przypadku tradycyjnych kart debetowych wydanych w PLN każda transakcja w obcej walucie jest obciążona dodatkowymi kosztami: po pierwsze marżą operatora karty (Visa/Mastercard), a po drugie dodatkową prowizją za przewalutowanie naliczaną przez bank (lub inny podmiot) wydający kartę. Prowizja ta może wynosić nawet kilka procent wartości transakcji.

Karta wielowalutowa eliminuje te koszty, ale jest pewien haczyk. W bankach unikniesz płacenia prowizji najczęściej pod warunkiem posiadania wystarczających środków na rachunku walutowym, który jest bezpośrednio powiązany z walutą transakcji. Oznacza to, że przed płatnością musisz kupić w kantorze bankowym (lub przelać na konto walutowe) co najmniej tyle waluty, ile wynosi wartość transakcji. W firmach technologicznych działających w branży finansowej (fintechy) często nie jest to konieczne – przy braku środków w odpowiedniej walucie przewalutowanie zostanie wykonane automatycznie, bez dodatkowych kosztów (o ile oczywiście masz środki w innej walucie).

Zaleta 2: Wygoda i uniwersalność

Karta wielowalutowa jest kartą płatniczą, którą można płacić zarówno w Polsce, jak i za granicą. Możesz więc korzystać z tej samej karty przy codziennych zakupach w kraju i na zagranicznych urlopach. Karta wielowalutowa przyda Ci się także, gdy kupujesz online w sklepach, które nie oferują możliwości zapłaty w PLN czy rezerwujesz noclegi w zagranicznych hotelach bez pośredników. Karta wielowalutowa pełni funkcję jednej, uniwersalnej karty debetowej, która automatycznie dostosowuje walutę płatności do waluty, w której dokonano transakcji.

Zaleta 3: Korzystne kursy wymiany

Nie jest to zaleta samej karty, ale ma duży wpływ na koszty związane z korzystaniem z niej na co dzień. Przed zamówieniem karty warto więc sprawdzić, jakie kursy walut oferuje dostawca karty. Przy porównaniu najlepiej wziąć pod uwagę kilka walut, także tych mniej popularnych (ze względu na mniejszą płynność kursy mogą być mniej korzystne niż w przypadku euro czy dolara). Do takiego porównania warto wykorzystać spread. Spread to różnica między ceną sprzedaży a ceną kupna danej waluty. Jeśli np. kupisz walutę, a później od razu ją sprzedasz – spread to Twoja strata, a jednocześnie zysk dostawcy usług walutowych. Choć spready nie są stałe, to takie porównanie da Ci ogólne rozeznanie na temat marży wybranego banku czy fintechu.   

Zaleta 4: Szeroki wachlarz walut

Karty wielowalutowe oferowane przez tradycyjne banki często mogą być powiązane tylko z kilkoma rachunkami walutowymi (są to zwykle najpopularniejsze waluty). U innych dostawców usług walutowych takich jak fintechy ta oferta jest jednak znacznie szersza. Na przykład kartą wielowalutową Walutomatu możesz obecnie płacić w 41 krajach. Wśród dostępnych walut znajdziesz m.in. euro, franka szwajcarskiego, funta brytyjskiego czy korony: czeską, szwedzką, norweską i duńską. W tym gronie są też mniej popularne waluty, takie jak ukraińska hrywna, węgierski forint, lira turecka, lej rumuński, funt egipski czy dinar tunezyjski.

Zaleta 5: Obsługa płatności mobilnych

Kartę wielowalutową można podpiąć do popularnych systemów płatności mobilnych, takich jak Google Pay czy Apple Pay. Umożliwia to wykonywanie transakcji zbliżeniowych bez konieczności posiadania przy sobie fizycznej karty płatniczej. Ułatwia to płatności w Polsce i za granicą, a także zwiększa bezpieczeństwo transakcji – do autoryzacji konieczne jest odblokowanie urządzenia, np. kodem PIN lub biometrią (odcisk palca, skan twarzy).

Karty wielowalutowe nie są jednak pozbawione wad, a różne firmy oferują różne zasady korzystania z tego rozwiązania. Oto kilka czynników, które warto sprawdzić przed zamówieniem karty.

Wada 1: Dodatkowe prowizje w weekendy

Niektórzy dostawcy kart wielowalutowych stosują wyższe marże na wymianę walut w weekendy. W tym przypadku weekend liczony jest zwykle od zamknięcia rynków w piątek wieczorem do ich ponownego otwarcia w poniedziałek rano (wtedy płynność na rynkach walutowych jest mniejsza). Dla użytkownika oznacza to mniej korzystny kurs wymiany lub dodatkową prowizję. W Walutomacie prowizja przy wymianie walut jest stała i wynosi maksymalnie 0,2% wartości transakcji przez cały tydzień.

Wada 2: Brak możliwości wpłaty gotówki

W przypadku dostawców pozabankowych i części banków internetowych na rachunki powiązane z kartą wielowalutową nie można wpłacać gotówki za pomocą wpłatomatów. Zasilenie konta walutowego możliwe jest wyłącznie elektronicznie, np. przez przelew bankowy, bramkę płatniczą czy BLIKiem.

Wada 3: Czas oczekiwania na kartę w wersji fizycznej

Na kartę w wersji fizycznej zwykle trzeba poczekać. Ile? To zależy od wydawcy karty i wybranej metody wysyłki, ale może to potrwać od 2 do nawet 14 dni roboczych. Karta w wersji wirtualnej jest natomiast dostępna zaraz po zamówieniu. Jeśli zamawiasz kartę na krótko przed zagranicznym wyjazdem – lepiej wybierz kartę wirtualną. Kartę Walutomatu możesz zamówić z poziomu przeglądarki lub aplikacji. A dzięki szybkiej weryfikacji tożsamości w aplikacji mObywatel otrzymasz ją od razu po zamówieniu.     

Wada 4: Limity płatności

O ile w przypadku płatności bezpośrednio z konta możemy dysponować także większymi kwotami, płatności kartą są zwykle obwarowane limitami. Ta zasada dotyczy wszystkich kart, w tym także tych wielowalutowych. Przyczyna? Głównie względy bezpieczeństwa.

Są 3 główne kategorie limitów na karcie:

• wypłata gotówki w bankomacie,

• płatności internetowe,

• płatności w sklepach stacjonarnych.

W ramach tych kategorii zwykle są dwa rodzaje limitów: limit dzienny i limit miesięczny. Każda karta ma określone wartości domyślne limitów. Można je w każdej chwili zmienić. Jeśli na przykład chcesz docelowo zachować niski limit płatności internetowych, ale jednorazowo planujesz większą transakcję online – zwiększ limit, zrealizuj płatność i ustaw ponownie niższy limit.   

Warto też pamiętać o limitach maksymalnych. W bankach zależą od rodzaju karty i konta. Tabelę z limitami dla karty Walutomatu znajdziesz w sekcji „najczęściej zadawane pytania” na stronie o karcie. Jest tam też instrukcja, jak zmienić wysokość limitów . 

Wada 5: Pułapka DCC

DCC (Dynamic Currency Conversion) to usługa oferowana przez zagraniczne terminale płatnicze i bankomaty. To propozycja rozliczenia transakcji w walucie konta użytkownika, np. w PLN, nawet jeśli transakcja odbywa się za granicą. Najczęściej jest to dla Klienta bardzo niekorzystne rozwiązanie. Operator terminala lub bankomatu stosuje wtedy własny, zwykle wygórowany kurs wymiany (może to być nawet 10% wartości transakcji). Aby uniknąć tej straty, zawsze wybieraj opcję płatności lub wypłaty w bankomacie w walucie lokalnej.

---

Przedstawione, w dystrybuowanych przez serwis raportach, poglądy, oceny i wnioski są wyrazem osobistych poglądów autorów i nie mają charakteru rekomendacji autora lub serwisu walutomat.pl do nabycia lub zbycia albo powstrzymania się od dokonania transakcji w odniesieniu do jakichkolwiek walut lub papierów wartościowych. Poglądy te jak i inne treści raportów nie stanowią „rekomendacji” lub „doradztwa” w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 o obrocie instrumentami finansowymi. Wyłączną odpowiedzialność za decyzje inwestycyjne, podjęte lub zaniechane na podstawie komentarza, raportu lub z wykorzystaniem wniosków w nim zawartych, ponosi inwestor. Autorzy serwisu są również właścicielem majątkowych praw autorskich do treści. Zabronione jest kopiowanie, przedrukowywanie, udostępnianie osobom trzecim i rozpowszechnianie treści w całości lub we fragmentach bez zgody autorów serwisu. Zgodę taką można uzyskać pisząc na adres kontakt@walutomat.pl.